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Finanzierungsrechner

Vier Module, die zusammen abbilden, wie eine Bank an einen Fall herangeht: Bewertung, Machbarkeit, Verlauf und Kapitaldienst. Alles rechnet live im Browser.

Diese Rechner dienen der Orientierung und ersetzen keine Prüfung. Alle Ergebnisse sind unverbindliche Näherungswerte auf Basis von Faustformeln. Die tatsächliche Bewertung nimmt ausschließlich die finanzierende Bank beziehungsweise der Versicherer vor. Es findet keine Beratung und keine Vermittlung statt. Eingaben werden ausschließlich in deinem Browser verarbeitet und nicht übertragen oder gespeichert.

MODUL 3 · SIGNATURMODUL

Beleihungswert und Blankoanteil

Die Bank finanziert nicht den Kaufpreis, sondern bewertet die Immobilie neu. Was oberhalb dieses Werts liegt, ist aus ihrer Sicht unbesichert. Das Diagramm zeigt beides gleichzeitig.

Kaufnebenkostensatz aktuell —. Grunderwerbsteuer nach Bundesland, Notar und Grundbuch pauschal 2,0 %.

  • besichert
  • blanko
  • Beleihungsgrenze
  • Beleihungswert—
  • Darlehenssumme—
  • besicherter Teil—
  • Blankoanteil—
  • Beleihungsauslauf—

    MODUL 1

    Was ist machbar?

    Die Faustformel, mit der Banken den Rahmen abstecken: Haushaltsnetto mal 100. Daraus ergeben sich Kaufpreis, Rate und Belastungsquote.

    • maximaler Kaufpreis—
    • davon Kaufnebenkosten—
    • Darlehenssumme—
    • Monatsrate—
    • Belastungsquote—
    • Beleihungsauslauf—
    • Rate pro 100.000 €—

    Kaufnebenkostensatz —

    —

      MODUL 2

      Rate und Restschuld

      Die Annuität bleibt konstant, das Verhältnis von Zins und Tilgung verschiebt sich. Entscheidend ist die Restschuld am Ende der Zinsbindung — und was sie bei einem höheren Zins kostet.

      • Monatsrate—
      • Restschuld am Ende der Zinsbindung—
      • Zinskosten in der Zinsbindung—
      • Gesamtlaufzeit bis Volltilgung—
      • Zinskosten insgesamt—

      Anschlussfinanzierung bei einem Prozentpunkt höherem Zins

      • Rate bei unverändertem Zins—
      • Rate bei einem Prozentpunkt mehr—
      • Mehrbelastung durch den Zinsanstieg—

      Beide Raten sind auf die Restschuld nach 10 Jahren gerechnet, mit derselben anfänglichen Tilgung. Verglichen wird deshalb nur der Zinseffekt und nicht zusätzlich die bereits getilgte Summe.

        Restschuldverlauf und Jahresanteile

        • Restschuld und Tilgungsanteil
        • Zinsanteil
        • Ende der Zinsbindung

        MODUL 4

        Kapitaldienst bei Vermietung

        Dieselben Zahlen, zwei Banken. Bei 1.000 € Kaltmiete rechnet eine Bank mit 900 €, die nächste mit 750 €. Das entscheidet Fälle.

        angesetzte Pauschale: —

        Variante A · 10 % Abschlag —

        angerechnete Miete —

        Variante B · 25 % Abschlag —

        angerechnete Miete —

          Orientierung: Single ab etwa 3.000 € Netto, Paare ab etwa 4.500 bis 5.000 €. Bei 3.000 € Netto gilt ein Finanzierungsvolumen von etwa 300.000 bis 400.000 € als angemessener Rahmen, um Klumpen- und Mietausfallrisiken zu begrenzen. Ein Minijob mit 603 € wird voll auf das Haushaltseinkommen angerechnet.

          Wer entscheidet in der Bank?

          Bezugsgröße ist die Darlehenssumme aus Modul 2: —

          Die zutreffende Stufe ist hervorgehoben
          VolumenEntscheidungsebene
          bis 750.000 €Eigenkompetenz des Bankberaters
          bis 1,5 Mio. €Teamleiter, KWG-18-Grenze
          bis 2 Mio. €Bereichsleiter mit Marktfolge, Vier-Augen-Prinzip
          darüberKreditgremium, Doppel- oder Mehrfachvotum

          Je höher das Volumen, desto mehr Instanzen prüfen — und desto länger dauert es. Eine Verteilung auf zwei bis drei Banken hält das Einzelvolumen unter diesen Grenzen. Mehr dazu